要累積個人財富，做好金錢整理絕對是理財第一步，從整理開始，才會清楚自己是哪一種財務體質？若是漏財體質，可以透過年終金錢整理，檢視自己的理財缺失，再扭轉成為聚財體質，為自己打造一個致富口袋。

 

檢視1：有隨性花費習慣嗎？

扭轉法／計畫性消費不透支

為什麼存不了錢？隨性花費的態度及習慣是原因之一，透過金錢整理，亂花錢的訊號絕對有跡可尋，例如：原本沒有計畫要買一雙限定款球鞋，未料因為促銷好康等誘因，額外又多花了一筆數千元的開支，結果形成入不敷出，無法擺脫貧困窘境。透過年終金錢管理，可以看到計畫性消費不透支的重要性，量入為出、不亂花錢、不透支，是保留現金、打造致富口袋的第一要務。

 

檢視2：常是零散記帳？

扭轉法／分類整理才有效益

通常來說，擁有分類整理記帳的好習慣，會比零散記帳讓錢存的更快，每一筆收入、支出清清楚楚，容易評估想要與必要的經濟效益。最佳作法是以「年」為單位，事先編列食、衣、住、行、娛樂、生活消費等各類別的預估金額，除以12，計算出每個月各個類別的花費上限，成為用錢基準，若這個月花費稍高，下個月必須節省。若這個月花費預算比原先所編列來得少，就可以存起來，積少成多，還能當作額外投資資金。

 

檢視3：對緊急備用金毫無概念？

扭轉法／提前備妥才能未雨綢繆

緊急備用金概念類似莫非定律－「凡是可能出錯的事，就一定會出錯」，為了避免「天有不測風雨」的未雨綢繆做法，必須事先準備個人或家庭急用的小金庫，必須嚴格執行，持續、穩定存入。緊急備用金是為防範意外、疾病，以及失業、減薪等突發事件設置，不像旅遊基金、購物基金，可以隨時挪用，但動用之後，也不用太擔心會動搖家本，讓家庭經濟面臨窘困壓力。緊急預備金需要多少才夠？沒有一定的限制，多數專家的建議是準備3個月至半年的月薪，但仍需依據個人條件做修定。

 

檢視4：人生風險保障足夠嗎？

扭轉法／及早做好保險規畫

無論單身或有家庭，都需做足保障，養成金錢管理習慣，就會在人生各個階段，檢視保障是否足夠及周延。單身男女會直接面臨健康風險，投保醫療險、失能扶助險，於發生不幸時，可以減輕家人負擔。三明治族群為保障家人、老小，除了醫療險、失能扶助險，還需規畫高額意外險、壽險，才能給家人一個安心生活。

---