原則1:先求有，再求好

從呱呱墜地之後，人生就開始面對一連串的意外、病、老、死及失能、失智等風險，考量每個階段的需求，規劃出相應的保額，才更無後顧之憂。建議應掌握「先求有，再求好」原則，將最可能遇到的風險，列為優先購買的重點，之後再根據人生各個階段的需求來補強。例如，二十多歲年輕人，應優先購買意外險及醫療險，先做好基本防護之後，若還有餘力，建議趁年輕規劃壽險商品，保費會相對便宜。

原則2: 檢視必買險種

小朋友經常跌跌撞撞，意外險絕對是必買重點，而醫療險也是不可或缺的保障，建議購買定期實支實付類型；對於大學生或社會新鮮人而言，意外險及實支實付的醫療險，仍然是必買險種；此外，由於癌症有年輕化的趨勢，若經濟能力許可，應投保癌症險來增加防護；青、壯族群的家庭責任重大，一定要及早規劃壽險及意外險，當意外發生時，才能避免家計陷入困境；五十歲以上族群，更應著重在醫療險及失能扶助險，才能為人生下半場做好準備。

保險規劃

人生階段	建議購買險種
出生～青少年	意外險、醫療險
大學生～社會新鮮人	意外險、醫療險、壽險、癌症險
上班族、為人父母、 家庭支柱	意外險、醫療險、壽險、失能扶助險、癌症險
中年以上～銀髮族	意外險、醫療險、失能扶助險、癌症險

原則3:依經濟能力購買保險

購買保險是為了讓生活更加安心，應衡量自己的收入來進行規劃，才能避免造成經濟負擔。究竟每個人或每個階段該花多少錢買保險？其實並沒有標準答案，不過為了讓消費者投保時有所依據，保險業提出「雙十原則」，或許可供參考。第一個「十」，建議年繳保險不要超過年收入的十分之一，才能避免保額過高；第二個「十」，建議壽險保額至少是年收入的十倍。例如，你的年收入為80萬元，換算下來，每年所繳的保費應控制在8萬元以內，壽險保額則為800萬元左右。

不要輕易放棄既有保障

保單中途解約，損失會十分慘重，因為既有保單解約後，未必等於已繳保費，而新購買保單可能要重新計算等待期。當你發現原本的保險內容不如預期、保障不適合自己、想選擇其它的商品，甚至是保費繳不出來時，建議可以考慮辦理「減額繳清」，以免喪失既有的保障。減額繳清是指將保單目前所累積的「保價金」，作為一次繳清的費用，因為保額降低了，因此不必再繳納保費。減額繳清雖然會讓保障金額減少，但保單並不會因為解約而失效，當你想選擇其它商品時，可當成另一種解決之道。

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