訂出儲蓄計畫，搭上財富順風車

「月薪很少，要如何存錢？」社會新鮮人可學習管控金錢流向，將有限的收入先作好收支開銷規劃，貫徹開源節流，並逐步訂出儲蓄計劃，與搭配有紀律的投資。

時序進入畢業季，許多莘莘學子從校園畢業，心懷夢想進入社會；然而今日「青貧族」、「窮忙族」等青年低薪的社會議題屢見不鮮，初入職場的社會新鮮人可能納悶：「月薪很少，要如何存錢？要如何規劃生活？」，不僅擔心每個月的薪水不夠理財，可能也擔憂自己與大環境的未來。
年輕人與其感嘆環境，不如以正面能量加強自己的職場競爭力及理財能力。其實，逐夢有道，社會新鮮人可以學習管控金錢流向，將手邊有限的收入，先作好收支開銷規劃，貫徹開源節流，逐步訂出儲蓄計劃，再規劃適合需求的保險作為保障，搭配有紀律的投資，善用「理財四部曲」來調整心態，多管齊下，並運用時間加乘效果，便能聰明理財、扭轉人生，幫助自己搭上財富順風車。

首部曲: 理財起頭難  開源節流省荷包

理財起頭難，職場新鮮人可能薪水不多，最好每個月撙節開銷，盡量跟家人同住、同食；若因工作需求要外宿、外食，三餐盡量定時定量或自己煮食，房租最好低於薪水的三分之一，另外，消費態度盡量養成「需要」大於「想要」的觀念，才有辦法省下資金進行儲蓄與投資理財。
其次，當薪水入帳後，先別急著花，透過「信封袋管理法」將不同用途的資金分裝入不同的信封袋中，貫徹管控現金流及開源節流的觀念，也可以運用網路銀行子帳戶的功能，將總帳戶存款按照不同比例，分配至每一個子帳戶中，即可分類管理各子帳戶的存款用途與理財目標，這也類似信封袋管理法的現金流觀念，可以減少不必要的開銷與金錢浪費。

二部曲: 紀律理財  擺脫月光族

財富累積如同「涓滴累積，泉湧回報」，年輕人口袋淺，但透過小額投資法，每個月紀律地提撥薪水的三分之一投入「定期定額基金」或者「定期儲蓄險」，一來強迫自己規律儲蓄、減少不必要的開銷，二來增加投資與保險保障的機會，如此不僅能幫助自己擺脫月光族，還有機會累積財富。
年輕就是本錢，若能養成領到薪水扣除儲蓄後，剩餘金額才是生活開銷的觀念，搭配挑選攻守皆宜的理財工具，如基金理財或定期儲蓄險等，運用小額投資法，搭配共同基金能夠低檔加碼、高檔續扣的加乘效果，或者定期儲蓄險具備期滿有複利增值空間的機會，即可望在兼顧生活與儲蓄的目標之下，透過時間當觸媒，向財富目標前進。

三部曲: 核心及衛星資產配置  擴大財富錦囊

職場新鮮人資金不多，為了讓每一筆投資更加穩健、讓資金更能適得其所，不妨採取「核心、衛星資產配置策略」，一方面可運用不同資產來分散投資風險，二方面可隨著年齡、收入、需求等條件逐步調整配置比重，擴大自己的財富錦囊。
在核心資產方面，職場新鮮人拚工作的同時，不要忘記先為自己作足保障，可以先規劃納入醫療型保險、個人意外型保險等保障，才能無後顧之憂全力衝刺事業；而投資組合上，可以透過全球型的股票型基金、債券型基金互相配置，藉此兼顧資本利得、債息收益的機會，也能透過投資全球市場來平攤投資風險。
在衛星資產方面，隨著年齡、收入、生活條件與需求的不同，可以定期定額納入區域型股票型基金或高成長股票型基金，除了追求爆發力的成長，也可望增加整體資產的豐富度，並可以較高成長潛力爭取厚實存款的機會，或者藉由每月的債息收益，提供自己加薪的機會。

四部曲: 規劃理財目標  定期檢視資產狀況

不同人生階段所需要的投資與保障不盡相同，年輕人的規劃方式，可以先求有、再求好，才能一步一腳印向前邁進。規劃理財目標時，建議保險保障的部分，可以每隔3~5年重新檢視手上各項保單，觀察儲蓄險是否需要增加金額、壽險保障是否符合現階段需求，或者檢視醫療型保單是否追得上現階段對不同疾病理賠的比重，以期增加自身保障的強度。
另外，建議也不忘定期檢視投資組合的損益狀況，再調整各項理財工具的比重，以求強化自己資產的穩健成長。更進一步，現在坊間有許多免費的理財講座或保單健檢活動，年輕人也可以多利用閒暇時間參與相關活動，不僅能習得規劃理財目標的方法，也有機會與專業機構的財務顧問討論，藉此獲得理財新知與市場資訊，幫助自己能加快腳步、站穩步伐，運用理財目標來扭轉人生。

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