每年演講達上百場的基金教母蕭碧燕認為，許多人投資失敗、無法穩健累積資產，最大的原因並不是用錯工具，也不是年紀的問題，而是因為缺乏最核心的正確理財習慣。

找尋適合的投資方法

她認為，掌握投資技巧一點都不難，但在投資之前一定要用正確的態度對待金錢，也就是強迫存錢、絕不拿下個月要用到的生活費來投資，並要按個性或年齡決定資產的配置等。有了這些理財習慣當基礎，再搭配適合的投資法，買房、準備教育金、安穩退休，將不再是遙不可及的夢想。

蕭碧燕自認在投資路上不曾失敗過，因此，每次碰到股災，總有媒體記者或投資人詢問她對市場的看法，她不諱言很多投資理財的知識也都來自報章媒體上專家的說法，但同樣是聽報章媒體上的趨勢，為什麼有些人的投資總是高點套牢、低點認賠？蕭碧燕一語道破：「瞭解趨勢後，應先思考適合自己的投資方法，並嚴格執行！」

蕭碧燕提到，須先清楚自己的風險承受度，適合哪種投資工具後，再選擇一至兩種理財工具去投資，以蕭碧燕自身為例，因工作關係對於基金領域接觸較多，所以理財之路以基金為主，例如這次中國股災，一路走來大家都看好，也因為政策做多、貨幣寬鬆，讓股市一飛衝天，蕭碧燕看好中國市場，但在看好之餘，她還是訂定停利點並嚴格執行，所投資的中國基金各停利了二次，現金早已落袋為安，她認為許多投資人會失敗，是一定要賣在最高點的心態，反而為自己帶來更大的損失。

掌握基本功  獲利不難

「投資是要靠自己思考，累積足夠的理財知識才會讓自己成為真正的贏家。」蕭碧燕提到，市場起伏大，要怎麼投資端看個人的承受度、財力及勇氣。前提是投資有很多的基本功要扎穩馬步，例如：

1.先決定個人資產配置

 評估自己資產，規劃拿多少錢投資，且金額是可以承受及應付的。

2.決定投資總金額後再規劃投資產品及方法

以基金為例，單筆還是定期定額、為何要投資債券型商品…等，都確定後再來找適合的商品。

3.正確的投資方法

如果是單筆（以配息為目的的債券例外）就要在相對低點進場，並且訂「停利及停損點」；如果是定期定額就要遵循「停利不停損」的原則，除非：1.你所買的基金走到了空頭，且空頭可能會超過5年以上甚至更久；2.所買的基金在同類型中績效一直敬陪末座，只要碰這兩種情況，就停扣並贖回，改投資其他型基金。

在投資市場上打滾幾十年的蕭碧燕發現，投資人最常犯的錯誤在於「隨時買，不要賣」觀念。她分析，如果市場趨勢往上可以長抱不賣，但最大問題來自於無法判斷市場的走勢，尤其對新手而言更是如此，因此應該多涉獵理財知識或參考專家的建議。

有決心及恆心  退休生活不愁

不管你是負債、月光族、單身族、有家庭的人，年輕人或中年人理財的態度都要正確，抱持著決心及恆心，過著有勁且清楚的理財生活，提升財務力厚實度將是相當簡單的事情。

以蕭碧燕自身為例，畢業後當公務員是以銀行零存整付方式儲蓄，後來在基金公司服務就開始定期定額投資基金，40歲那年靠著多年投資基金的成果，買下現在住的北市黃金屋，她也慶幸有投資基金，否則存款利率從十幾年前的10%跌到目前的1.25％超低水準，如果靠薪水及存款，很難在台北市黃金地段買房子。

蕭碧燕指出，每個人的一生都會經歷不同的階段，懂得投資理財，善用複利所帶來的財富累積效益，投資理財首先要有目標管理，也就是，先釐清自己為何要做投資，是為了存退休金、購屋、買車，或者只是單純為了追求資產增值。有了理財目標，才能依據自己的財力、能承受的風險程度、期望的理財目標和投資報酬率等，挑選出適合自己的理財工具。

 

基金教母-蕭碧燕

學歷：淡江大學管理研究所

現職：專欄作家，演講、開課，教授基金投資原則及方法。

經歷：安泰投顧理財諮詢部副總、彰銀安泰投信企畫部及壽險通路副總、國際投信企畫部經理、光華投信企畫部經理、中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會祕書長。

座右銘：要當市場的贏家不是專家，永遠穩定的報酬才是贏家。

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