數位生活已經是你生活的一部分，為什麼理財要慢半拍，還是沿用傳統作法，一定要親臨銀行櫃檯，進行存款、轉帳、匯兌？隨著世代的不同，科技不斷的進步，理財方式也要有所改變，才能與時俱進。

數位理財達陣前 瞭解自己屬於哪一個世代？

從20世紀到21世紀，約略可以分成退休世代、XY世代及千禧世代，每一個世代都有成長及環境變化的背景，對於理財、投資及退休準備觀念也不同。

退休世代

特徵

60歲以上的銀髮族群，歷經生活困苦，白手起家，理財方式多為儲蓄，金融理財習慣透過銀行專員代為處理，常是臨櫃辦理存錢、轉帳，很少使用信用卡，甚至不習慣使用ATM。投資多為房地產，而股票較少，也習慣上號子，透過營業員下單買股票。退休來源以銀行儲蓄、公或勞保退休金為主。

數位理財工具推薦

ATM：自動提款機已是目前最方便的理財工具，到銀行辦張提款卡，可以隨身使用，即使忘了帶卡，使用帳號的無卡作業也可以操作。以往ATM功能較為簡易，只可以提款、轉帳（含跨行）、餘額查詢或密碼變更等，到了現在已經提升廣泛性數位理財工具，功能愈來愈廣泛，可以存款（小額、定存）、提領外幣、繳稅、繳費（信用卡費、水電費、瓦斯費、學費、保險費等）、補登存摺等。或許對退休族群來說，ATM介面愈來愈廣泛，可能不易操作，但只要多練習幾次，瞭解介面的使用，不用假手他人，就能輕易將理財成為生活一部分。

XYZ世代

特徵

35至59歲的中壯族群，身處台灣經濟發展鼎盛時期，新型金融投資工具開始活躍，除了儲蓄、房地產基本理財外，股票、基金、債券、選擇權等理財方式相當靈活，會大量搜集各類理財資訊累積財富。退休來源變得多元、有銀行儲蓄、公或勞保，還有期他動產及不動產等資產。

數位理財工具推薦

股票金融APP：金融股市資訊瞬息萬變，除了勤於閱讀報章雜誌等專業理財出版品外，各式股票金融APP也是很重要的數位理財工具，可以下載及安裝與個人理財需求相關的APP，若是股票族，可以下載yahoo股價、元大投資先生、股市籌碼K線等APP，有助股市看牌下單；若是投資外幣、黃金，鉅亨網、台灣匯率通都可以即時獲得訊息，有利買或賣。

千禧世代

特徵

34歲以下的年輕族群，屬於數位原生世代，對於擁有物品需求下降，期望透過體驗、交換等方式滿足需求，理財作法也是如此，過去被動銷售金融商品的作法已不適合，他們要的是，有需求時就會呈現，所以各種針對年輕人設計的記帳、存錢、股票、基金、保險理財App會越來越便利，打開載具就能進行，數位金融就數位生活一樣、相當方便。

善用數位理財工具

數位銀行、純網銀行：雖然兩種銀行性質不盡相同，純網銀行不可設立實體分行，目前國內已核准三家網銀，包含NEXT將來商業銀行、LINE 連線商業銀行、Rakuten樂天國際商業銀行，而數位銀行則不受限，仍有實體分行，目前已有台新Richart、王道O-Bank、國泰世華銀行KOKO、永豐銀行DAWHO，不過兩者最相近之處，都是透過網路進行各種金融服務，打破傳統銀行在時間、空間服務上的限制，所有存款、轉帳、匯兌、貸款等金融業務，透過手機或平板等數位工具就可以搞定，而且可以異業聯盟，讓金融理財更為迅速、活躍。

無論屬於哪一個世代族群 快加入數位理財就對了！

過去國人的理財習慣很依賴金融體系的銀行理財專員、證券營業員、保險經紀人進行專業解說，隨著AI及資訊整合的快速發展，大數據的演算、分析及資訊整合，未來網路理財服務將會逐漸提高，並從匯集客戶使用金融服務資訊，提供給客戶最優化理財方案，例如：數位理財工具會從大數據的演算中，提供你該把錢投入哪一個產品或資產類別的建議，而不是聽從理財專員或金融達人的建議進行投資，即使是小投資，也會提醒要紀律理財，抗拒人性貪多的弱點。

數位理財已是現在進行式，理財管道也越來越多元，電腦、手機、平板或其他智慧載具都是理財工具，隨時可以進行，無論你是屬於哪一個世代的族群，在數位科技蓬勃發展的今日，你別無選擇，現在該做的就是加入數位理財行列，讓理財更為人性化、合理化及便利化。

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