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60多歲的張伯伯，原本以為退休後可以過得愜意、悠閒，沒想到天不從人願，原本就是老煙槍的他，竟然罹患了肺癌三期！張伯伯沒有買保險，離開職場後就沒有團保，龐大的醫療費用讓他的退休金一點一滴的消失，就快拖垮他的生活……。

買對保險 退休更安心

退休就應該好好享受老年時光，但若沒有及早做好規劃，很可能成為又病又窮又老的「下流老人」。想要擁有理想的退休生活，一定要提早購買保險，才能為生活撐起防護傘。

退休、養老，是大部分的人都會經歷的事，而隨著年齡增長與體能下降，疾病及意外發生的機率也會跟著變高。想要安享退休生活，除了努力存退休金之外，保險規劃更是不可少。保險具有分散風險、增強疾病照護及建立穩定現金流等作用，建議務必納入退休規劃裡，才能維持生活品質。不過，若等到即將退休時才想到要購買保險，保費可能所費不貲，保單內容也可能不夠理想；建議，最好40歲左右就開始檢視自己的保單，思考還有哪些缺口需要補足。

40歲的保險規劃

 40~50歲的年紀，正處於「上有老、下有小」的三明治世代，除了房貸或房租支出之外，還必需負擔子女教育費用及父母養老金等，稍不留意就可能入不敷出。千萬不要以為40歲離退休的年紀還很遠，最好趁著年輕時購買保險，才能享有更優惠的保費。如果你從40歲就開始啟動退休規劃，建議除了醫療險、意外險、癌症險、失能險或重大傷病險之外，不妨將退休養老的儲蓄險及年金險等也納入考量，等到真正退休時，就更無後顧之憂。

50歲的保險規劃

「五十而知天命」，此時一定更能感受人生無常，以及保險的重要性。邁入50歲之後，表示差不多再十多年即可退休，除了以老年醫療保障為主，建議應再以10~15年的年期繳費終身險為輔。實支實付及日額型醫療險、定期險是必買商品，建議再加進意外死殘、定期壽險，以做為終身保障。此年齡層可能仍肩負家庭重擔，建議保費須控制在年收入的1/10以下，同時應掌握「保大不保小」原則，才能做好風險管理。

60歲以上的保險規劃

此年齡層已接近銀髮族，並且準備退休，甚至提早離開職場的年紀，雖然保險商品的選擇性較少，不過，「保險永遠不嫌晚」，只要從現在開始做起，還是可以安然度過晚年。大家都知道：「年紀越大，保費越貴」，退休後就沒有固定收入，保費是從存款裡支出，因此，60歲以上族群規劃保險時，已不適用「1／10原則」。進入人生下半場後，建議將「一次性給付」的醫療險、重大傷病險、癌症險、意外險及失能扶助險等，列為最優先考量，才能囊括老年時「醫療」、「重大疾病」、「長期照護」，以及「意外傷害」等需求。

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