「你不理財，財不理你」，但不代表開始理財後，就會擁有財務自由。理財這件事，就像打保齡球，球投出去，球瓶會倒，但不一定全倒，甚至可能會洗溝，代表想做、要做和做到是兩回事。以下3步驟是讓財務自由往前邁進的方法。

 

Step1：從製作年度財務報表開始

個人財務報表與財務報表性質雷同，會忠實顯現個人財務狀況，評估個人財務自由程度，需從檢視年度財務報表開始。年度報表上會列出個人資產負債表、收支表及現金流量表，可以清楚看見個人用錢趨勢，也能看到財務自由的低、中、高程度。

 

資產負債表：現階段個人擁有的現金、基金、股票、定存等資產，以及負債金額，例如：信用卡、學貸、房貸、車貸、個人信貸等。

 

收支表：現階段個人收入（薪水、演講費、年終獎金、股息等）、支出（房貸、租金、水電、電話費、餐飲費、交通費、娛樂費等），需將收入、支出類別詳列。

 

現金流量表：可以說是生活費，為了維持家用生活，除了支應兩、三個月開銷外，至少留有3至6個月水位，是一筆隨時可動用資金。

 

★從現在開始記帳，製作年度財務報表So easy！

要輕鬆做好年度財務報表，有賴良好的記帳習慣，如果尚未養成，建議從現在開始記帳，只要持之以恆，就會對每月賺多少，花多少有清楚慨念，有了帳本，要製作年度財務報表就不會覺得很困難。

 

Step2：找出聚財策略

年度財務報表是個人損益表，接著就要從其中找出聚財策略。理財的道理不難，「先生財，再理財」。生財是「賺錢」，可分「人賺」與「錢賺」兩種。如果損益表清楚載明現階段仍是燒錢階段，錢賺錢並無法彌補金錢缺口，人賺錢是唯一聚財之道，此時需盡力規劃，本業之外可再找一份兼差，或另一半可再投入職場，共同打拼賺錢，或許每年下來，手上還能多些儲蓄。

 

如果隨著時間累積些許財富，此時可以考慮使用錢賺錢策略打造財富自由，最佳之道是投資，可以依據個人投資性格予以組合。不過投資仍應先以求在穩健中成長，衡量自己可以承擔的投資風險， 錢賺錢是理性投資致富，也是讓財務自由的好方法。

 

Step3：「做」就對了！

理財目的是追求財務自由，說得白話，理財就是賺錢、省錢、借錢之間的運用結果，但最終做法就是「做」這個字，肯花己力賺錢，用方法省錢，懂得借錢之道，再熟稔錢賺錢策略，就能早日實現財務自由。

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